小车超载20%的处罚是罚款两百元，扣六分。发生车祸的原因是超载的，保险会理赔，举报客车超载人的方法是向交警部门和运管部门投诉或者是拨打汽车客服电话等。
一、
小车超载20%怎么处罚
小车超载20%的处罚如下：
会被公安机关交通管理部门处二百元罚款，一次记6分。若公路客运车辆载客超过额定乘员的，处五百元以上二千元以下罚款。驾驶营运客车（不包括公共汽车）、校车载人超过核定人数百分之二十以上的，一次记12分。
《中华人民共和国道路交通安全法》第九十条 机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二十元以上二百元以下罚款。本法另有规定的，依照规定处罚。
二、
发生车祸的原因是超载保险理赔吗
发生车祸的原因是超载保险理赔。找法网提醒您，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定，有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：
（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；
（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；
（三）被保险人故意制造道路交通事故的。
有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。
三、
怎么举报客车超载人
客车超载举报方式如下：
1.大巴车上超载了，保存证据，可向交警部门和运管部门投诉；
2.一般每个汽车站都有相关的举报热线，可以拨打乘车的汽车客服电话进行举报大巴的超载行为；
3.目前很多的交通部门也都有自己的微信、微博等网络平台，也可以在这些平台上提交自己的证据进行举报。